保本、多元 資產配置兩關鍵

台灣長青族人口大增,

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,這個族群的最大特色是財富充裕,

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,但理財時間不如年輕族群長久。資產管理業者表示,

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,長青族的理財在於保本及以多元投資進行風險控管二大關鍵。摩根投信執行董事劉玲君表示,

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,目前國人常使用股票、基金理財,

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,但股票和基金的風險不一,

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,在基金當中,

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,又有股票型、債券型等類型差異,

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,投資人必須根據年齡和風險屬性選擇合適商品。按照風險程度的高低來看,

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,年紀愈大、風險承受度愈低,特別是已經退休的高齡族群,若因高風險資產造成虧損部位過大,又沒有薪水提供其他收入,適合以債券等穩健保本的資產為主。此外,許多長青族理財的目的,來自每月需要穩定的現金流作為生活花費,在低利環境減低定存利息的優勢,也使收益型基金、高息股、特別股等具備低波動跟固定息收的資產受到重視。值得留意的是,根據施羅德2015年全球投資趨勢報告調查,國人平均有三分之一的金額投入收益型基金,但以較高風險的高收債基金為主,且台灣人持有收益型標的的平均期間只有2.6年,低於全球平均的2.9年,持有期短、周轉率高,恐造成收益累積不易。,

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