監管銀行新法規…多如牛毛

自2008年金融危機爆發以來,

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,各國政府對銀行的監管愈來愈嚴密,

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,制定各種法規,

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,希望防範於未然。為應付多如牛毛的新法規,

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,銀行只好不斷增聘法規解釋與執行人員。這個現象不論好壞,

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,都正衝擊銀行業的內部文化。例如美國2010年通過的「陶德-法蘭克法案」(Dodd-Frank Act),

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,堪稱歷來最繁複的法令之一,

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,篇幅多達2.22萬頁,

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,從銀行應提撥資本的金額,到銀行該如何做廣告,應有盡有。這些法規使得遵循機制成為金融業成長最快的部門,銀行大量僱用新員工,目的是確保銀行符合新的法律規章。監管趨嚴有助於改變銀行在後危機時代的形象,讓銀行現在看來更像公共事業,從業務執行的方式,到回應主管機關的執法,都是如此。雖然對於監管界限究竟何在仍有爭論,但各界普遍仍同意因為主管機關與銀行監管不足,導致市場崩解與事後政府金援紓困。就此而言,目前銀行業安全許多。但如此也有代價。例如銀行停辦學生貸款和特定抵押房貸,也不再以自有資本進行自營交易,同時終止數以千計的個人和企業帳戶業務。此外,這麼做成本非常高昂。根據聯邦金融分析公司最新研究,2013年美國資產最大的六家銀行,在達到符合法規方面共花費702億美元,比2007年的347億美元大幅上升,並將持續增加。富國銀行(Wells Fargo)執行長斯坦普夫去年受訪指出:「監管制度的具體好處之一,就是促進強勁、資本充足和透明的金融服務業。但我們需要平衡,政治領袖必須理解,法規帶來某些始料未及的後果,終將損害消費者。」,

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